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    多特蒙德队服18-19:湘潭市保险行业积极开展防范非法集资宣传

    那不勒斯vs多特蒙德 www.lvynn.com 2019-06-04 09:27 来源:湘潭在线 作者:肖岚编辑:龚浩敏 [评论][投诉][发帖][投稿]

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    为了维护社会稳定,引导社区居民培养正确的投资理念,自觉远离和抵制非法集资。6月2日,湘潭市保险行业协会在市打非工作领导小组和湘潭银保监分局的指导下,组织辖内各保险机构在天虹广场前坪开展“携手筑网、同防共治”为主题的防范非法集资宣传活动。

    活动当天共有23家保险公司通过布展台、悬挂宣传标语、发放宣传手册、宣传单页、开展现场咨询等方式,向过往居民介绍防范非法集资基本知识,详细讲解非法集资的风险特征,耐心解答群众提出的关于非法集资方式等问题。现场群众咨询上百人次,共计发放《拒绝高利诱惑 远离非法集资》等打非宣传材料1000余份。

    湘潭银保监分局为确保非法集资宣传月各项活动有序开展,自5月以来,前期组织各银行保险机构在营业大厅内张贴防范非法集资宣传海报,并通过公司微信公众号、微信群、朋友圈转发等方式发布防范非法集资宣传教育内容,普及相关政策法规和金融知识,全面营造 “人人远离非法集资,人人参与防非打非”的宣传氛围。同时,湘潭银保监分局开通了银行保险业非法集资咨询举报电话0731-58517901,为金融消费者宣讲政策,解答消费者关心的问题,普及金融知识。

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    非法集资的定义及特征

    非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。其特征主要是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

    非法集资主要领域及特点

    1.民间投融资中介机构非法集资特点

    一是以投资理财为名义,承诺无风险、高收益,公开向社会发售理财产品吸收公众资金,甚至虚构投资项目或借款人,直接进行集资诈骗。二是为资金供需双方提供居间介绍或担保等服务,利用“多对一”或设立资金池模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金。三是实体企业出资设立投融资机构为自身融资,有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司,为自身提供担保。

    2.网络借贷机构非法集资特点

    一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人,或者先归集资金再寻找借款对象等方式,使出借人资金进入平台的中间账户,形成资金池,涉嫌非法吸收公众存款。二是一些网贷平台为尽到身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息,向不特定对象募集资金。三是有的网贷平台编造虚假融资项目或借款标的,采用借新还旧的庞氏骗局模式,为平台母公司或其关联企业进行融资,涉嫌集资诈骗。

    3.通过虚拟理财非法集资特点

    一是以“互助”“慈善”“复利”等为噱头,无实体项目支撑,无明确投资标的,靠不断发展新的投资者实现虚高利润。二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵,诱惑性很强。三是无实体机构,宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行,主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”。四是通过设置“推荐奖”“管理奖”等奖金制度,鼓励投资人发展他人加入,形成上下线层级关系,具有非法集资、传销相互交织的特点。

    4.养老保健领域非法集资特点

    一是打着提供养老服务的幌子,以收取会员费、“保证金”并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金。二是打着“养老”的旗号,以投资养老公寓、异地联合安养项目为名,以高额回报为诱饵,引诱老年群众出资购买钻石卡、黄金卡等成为会员或“加盟投资”。三是以销售保健、医疗等养老产品为名,以商品回购、消费返利等方式吸收老年人投入资金。往往通过举办各种所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品(面条、毛巾等)方式,趁机兜售“保健品”,骗取老年人钱财。

    5.私募基金领域非法集资特点

    私募机构业务复杂多样,很多同时从事股权投资、P2P、众筹等业务,风险容易在不同业务之间传导。私募基金行业非法集资有如下特征:一是募集方式一般采用公开宣传、推介方式引诱投资人;二是募集对象一般为社会公众;三是一般不设最低投资门槛,或者门槛很低;四是投资人数没有上限,多多益善;五是一般没有投资风险提示,许诺保本高收益。此类案件风险外溢性强,涉及人数众多,易产生区域性风险,且调查取证比较困难,处置周期长,投资者利益难以得到?;?。

    6.相互保险涉嫌非法集资特点

    一是有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目,通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟,严重误导社会公众,涉嫌集资诈骗。二是一些以“××互助”“××联盟”等为名的非保险机构,基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”。这些所谓的“互助计划”只是简单收取小额捐助费用,没有经过科学的风险定价和费率厘定,不订立保险合同,不遵守等价有偿原则,不符合保险经营原则,与相互保险存在本质区别。其经营主体也不具备合法的保险经营资质,没有纳入保险监管范畴。此类“互助计划”业务模式存在不可持续性,相关承诺履行和资金安全难以有效保障,可能诱发诈骗行为,存在较大风险。

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    关键词: 湘潭市 宣传 行业

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